Durante agosto, las colocaciones bancarias continuaron reflejando un escenario de bajo dinamismo. De acuerdo con el último informe de la Asociación de Bancos (ABIF), las colocaciones totales alcanzaron cerca de US$ 270 mil millones y registraron una contracción real de 0,4% en doce meses, menor al retroceso de 0,7% observado en julio.
La evolución sigue marcada principalmente por el desempeño del financiamiento a empresas. La cartera comercial, que representa cerca de la mitad de las colocaciones del sistema y suma alrededor de US$ 136 mil millones, cayó 2,4% real anual. Al descontar el efecto de la variación del tipo de cambio, el volumen de crédito comercial disminuyó 1,6% en un año, manteniéndose en terreno contractivo.
Por productos, el crédito de comercio exterior (comex) continuó siendo el principal factor detrás de la contracción de la cartera comercial, con una disminución anual de 16%. En contraste, los préstamos comerciales, que representan el 80% del total de productos comerciales, registraron un crecimiento real de 0,1% en doce meses.
Subsidio a la tasa continúa mostrando un alto impacto
En el segmento de personas, el crédito hipotecario mantuvo una expansión moderada. Las colocaciones para vivienda crecieron 1,7% real anual y alcanzaron un saldo cercano a US$ 100 mil millones, equivalente al 37% de las colocaciones bancarias. Pese a esta evolución, el ritmo de crecimiento continúa lejos de los niveles pre pandemia.
El subsidio a la tasa hipotecaria ha mantenido una alta demanda. Al 25 de septiembre, las instituciones bancarias registraban 113.781 solicitudes elegibles, de las cuales 60.538 contaban con aprobación comercial y 39.902 permanecían en evaluación. Dentro del universo aprobado, 33.033 operaciones ya habían sido efectivamente cursadas.
La tasa hipotecaria promedio se ubicó en 4,04% durante agosto. Si bien registró un aumento acotado respecto del mes anterior, acumula una disminución de 25 puntos base en 12 meses, lo que contrasta con el incremento de 9 puntos base registrado en igual período por la BTU a 10 años.
Morosidad se mantiene estable y solvencia sigue por sobre las exigencias
En materia de riesgo, la morosidad superior a 90 días se mantuvo estable en 2,35% de las colocaciones totales. La cartera comercial redujo su indicador hasta 2,17%, mientras que en vivienda se ubicó en 2,57%.
Finalmente, los indicadores de solvencia continúan mostrando una posición sólida. El Índice de Adecuación de Capital alcanzó 16,89% de los activos ponderados por riesgo, manteniéndose en niveles elevados respecto de sus registros históricos y de las exigencias regulatorias vigentes. En rentabilidad, el retorno acumulado en doce meses sobre activos promedio (ROAA) disminuyó 4 puntos base hasta 1,35%, mientras que la medición ajustada por inflación se situó en 1,04%.